Льготная ипотека в Азербайджане: военные лидируют, журналистов почти нет

Иметь ключи от собственной квартиры или дома в кармане - одна из самых заветных целей в жизни каждого человека. Ипотечное кредитование стало одним из основных путей к осуществлению этой мечты. Однако не у всех равные шансы на этом пути. Государство предоставляет особые льготы определенным слоям общества - например, учителям, военнослужащим, молодым семьям, облегчая им возможность стать собственниками жилья.

В следующем году исполнится 20 лет ипотечному кредитованию в Азербайджане.

По данным Ипотечного и кредитноо-гарантийного фонда (ИКГФ), с 2006 года по настоящее время за счет средств фонда выдано ипотечных кредитов на сумму более 3.4 млрд манатов, из которых 988.5 млн манатов составляют льготные ипотечные кредиты. Благодаря выданным кредитам 53 829 семей улучшили свои жилищные условия. 67% получателей ипотечных кредитов - молодежь и молодые семьи.

Отметим, что право на льготы по ипотечным кредитам имеют следующие лица:

Члены молодой семьи, относящиеся к следующим категориям:

- дети шехидов;

- дети Героев Отечественной войны;

- дети Национальных героев;

- вынужденные переселенцы или приравненные к ним лица;

- лица, проработавшие не менее 3 лет на государственной службе, в том числе проходившие службу в особых видах государственной службы;

- лица, проработавшие не менее 3 лет учителями в государственных общеобразовательных учреждениях;

- лица, имеющие ученую степень доктора философии;

- лица, имеющие особые заслуги в области спорта (почетные деятели физической культуры и спорта, победители соревнований национального масштаба (I место), призеры международных соревнований (I, II или III место);

- лица, проработавшие журналистами не менее 5 лет и включенные в Реестр медиа.

Другие категории:

- лица, имеющие ученую степень доктора наук;

- лица, проработавшие не менее 15 лет на государственной службе, в том числе проходившие службу в особых видах государственной службы;

- военнослужащие, находящиеся на военной службе не менее 3 лет (кроме военнослужащих срочной действительной военной службы), а также военнослужащие, уволенные в запас или отставку (за исключением военнослужащих, уволенных в запас или отставку в случаях, предусмотренных статьями 41.0.6, 41.0.7, 41.0.8, 41.0.10, 42.0.3, 42.0.4 и 42.0.5 закона "О воинской обязанности и военной службе");

- лица со специальным званием, прослужившие в органах внутренних дел не менее 3 лет;

- научные работники, проработавшие на научной должности не менее 3 лет;

- лица, проработавшие учителями в государственных общеобразовательных учреждениях не менее 15 лет;

- лица, проработавшие журналистами не менее 15 лет и включенные в Реестр медиа.

- члены семьи шехида (муж/жена).

- Герой Отечественной войны (сам, муж/жена).

- Национальный герой (сам, муж/жена).

Семья или лицо, имеющие право на льготный ипотечный кредит, могут воспользоваться этой возможностью только один раз.

Максимальная сумма льготного ипотечного кредита составляет 100 000 манатов. Максимальный срок предоставления кредита - 30 лет. Минимальный первоначальный взнос для оформления кредита должен составлять не менее 10% от суммы. Годовая процентная ставка установлена на уровне 4% по кредитам без гарантии и 3.7% по кредитам с гарантией.

Сколько человек из льготной категории воспользовались этими условиями?

Военнослужащие

Как сообщает BAKU.WS со ссылкой на информацию, предоставленную ИКГФ порталу modern.az, более половины льготных ипотечных кредитов получили военнослужащие. До настоящего времени этой возможностью воспользовались 8 726 военнослужащих, что составляет 51.7% от всех получателей льготных ипотечных кредитов. Это связано с тем, что военнослужащие имеют стабильную заработную плату и поддерживаются государством различными социальными гарантиями.

Государственные служащие

На втором месте - государственные служащие. Они получили 2 843 ипотечных кредита, что составляет 16.9% от общего числа. Банки рассматривают их как надежных клиентов, поскольку их доходы стабильны.

Лица со специальными званиями в органах внутренних дел (ОВД)

Лица со специальными званиями в ОВД составляют 10.4% от получателей льготных ипотечных кредитов. Вероятность получения кредита у этой группы высока, поскольку они имеют стабильный доход.

Учителя

Учителя занимают 4-е место среди получателей ипотечных кредитов с долей 9.9%. До настоящего времени этой возможностью воспользовались 1 669 человек из данной категории. Несмотря на стабильную заработную плату, в целом их доходы ниже, чем в других сферах. Этой возможностью чаще всего пользуются учителя, прошедшие диагностическую оценку.

Вынужденные переселенцы

Вынужденные переселенцы составляют 6.9% от получателей льготных ипотечных кредитов. Хотя вынужденные переселенцы пользуются программами социальной поддержки, число обращающихся за ипотечными кредитами невелико - всего 1 163 человека.

Доктора наук и кандидаты наук

Доктора наук и кандидаты наук составляют всего 2.6% от получателей льготных ипотечных кредитов, то есть 436 человек. Несмотря на высшее образование и профессиональные навыки, их доходы в некоторых случаях недостаточны для получения кредита.

Спортсмены

Всего 173 спортсмена получили льготный ипотечный кредит. Это немногим более 1%.

Семьи шехидов и Национальные герои

До настоящего времени льготные ипотечные кредиты были предоставлены 77 членам семей шехидов, а по категории Национальный герой или Герой Отечественной войны - 11 лицам. Это составляет 0.46% и 0.07% соответственно.

Журналисты

До настоящего времени всего 5 журналистов получили льготный ипотечный кредит. Это составляет 0.03% от обратившихся по льготной категории. Поскольку доходы журналистов нестабильны, они считаются одной из самых сложных групп для получения ипотечного кредита.

Перспективы развития льготного ипотечного кредитования

Наблюдения показывают, что интерес к льготным ипотечным кредитам растет из года в год. Особенно ввод в эксплуатацию новых жилых комплексов улучшает жилищное обеспечение все большего числа семей.

Однако смягчение условий льгот по некоторым сферам и создание механизмов гарантий могут повысить эту активность.

Для увеличения числа пользователей льготными ипотечными кредитами необходимо проводить как структурные реформы, так и просветительскую работу и техническую поддержку. Этот опыт используется в зарубежных странах.

Для лиц с относительно низким, но стабильным заработком могут быть применены дополнительные механизмы субсидирования или гарантий.

Для тех, кто испытывает трудности с оплатой 10-процентного первоначального взноса, могут быть применены модели прямой поддержки со стороны государства или фонда, либо модели отсроченного первоначального взноса.

Модель "нулевого первоначального взноса" может быть протестирована для специальных проектов (например, в виде пилотного проекта для учителей, проживающих в регионах).

По этим сферам могут быть предоставлены дополнительные механизмы безопасности, например, государственная гарантия, компенсирующая нестабильность дохода. В этот процесс могут быть вовлечены медиа-организации, спортивные федерации и научные учреждения.

Поскольку получение ипотеки в Баку сложно и дорого, для регионов могут быть предложены специальные ипотечные пакеты (низкие проценты, более высокие суммы, налоговые льготы и т.д.).

Для лиц, недавно получивших высшее образование и только начинающих работать, может быть создана специальная программа "Молодежная ипотека" (первые 2 года без процентов, затем на льготных условиях и т.д.).

Если государство предложит банкам дополнительные гарантии или ликвидность на льготных условиях, они будут более заинтересованы в выдаче кредитов. В то же время субсидирование процентов и налоговые льготы снизят риски для банков и расширят клиентский портфель.