Финтех как драйвер трансформации: как Octobank, Kapitalbank и SQB меняют банковский ландшафт Узбекистана

На фоне позитивного рейтингового прогноза от Fitch, именно финансовые технологии становятся фундаментом трансформации банковской отрасли в Узбекистане. В условиях высокой конкуренции и цифрового неравенства, государство и ведущие банки инвестируют в экосистему финтеха, делая ставку на доступность, инновации и экспорт потенциала.

1. Open Banking и API-экономика

Центральный банк Узбекистана с 2024 года поэтапно внедряет Open Banking:

• Созданы технические стандарты для API, позволяющие финтех-компаниям легально интегрироваться с банками.

• Работает "регуляторная песочница" при Агентстве по развитию цифровых технологий.

• Поддерживаются BaaS-решения (banking-as-a-service), включая токенизацию карт и мультиэквайринг.

UZCARD внедрил шлюзы API-интеграции и платформы для работы с P2P и e-commerce бизнесом.

2. Глобальные партнёрства

Финтех-экосистема Узбекистана выходит за пределы страны:

• Octobank сотрудничает с Tenpay/Tencent для развития интернет-эквайринга и экспорта ИТ-услуг. Также ведёт переговоры о включении в WeChat Pay.

• TBC UZ привлек $12.5 млн от Triple Jump для цифрового микрокредитования, в том числе для женщин-предпринимателей.

• Kapitalbank запустил партнёрство с BS/2 (Penki Kontinentai Group, Литва) для внедрения банкоматов нового поколения с биометрической аутентификацией.

3. Развитие эквайринга и виртуальных банков

• В 2024 году Octobank обслужил более 100 000 виртуальных карт - лидер в сегменте digital-payments.

• Payme, дочерний бренд TBC Group, стал универсальной платформой: оплата, рассрочки (Payme Nasiya), мобильный банкинг и инвестиционные продукты.

• Anorbank и Hamkorbank активно развивают мультиэквайринг и POS-технологии с QR-кодами и Tap2Phone (на базе NFC-смартфонов).

4. Интеграция с госуслугами и Smart ID

• Платёжные сервисы интегрированы с платформой my.gov.uz: оплата налогов, штрафов, госпошлин.

• Внедрена система верификации клиентов через госпрограмму "Цифровое государство": открытие счёта и верификация клиентов через биометрию и QR-паспорт.

5. Финансовая грамотность и инклюзия

• Octobank, Kapitalbank и другие банки проводят тренинги в школах в рамках Global Money Week в партнёрстве с ЦБ Узбекистана.

• Hamkorbank внедрил мобильные обучающие модули на базе Telegram-ботов и YouTube.

"Финтех-платформы Узбекистана уже вышли за рамки традиционного банкинга: это цифровые экосистемы, где клиент - в центре, а конкуренция строится вокруг UX, скорости и партнёрств", - отмечает аналитик CEE Bankwatch.

Сравнительная Таблица Финтех-Инициатив Банков Узбекистана

Вывод: Финтех - фактор рейтинговой устойчивости

Повышение прогноза Fitch - не только оценка регулятора, но и отражение зрелости финтех-среды, где:

• банки развивают open banking,

• активно сотрудничают с глобальными финтехами,

• интегрированы в госуслуги,

• расширяют охват цифровых сервисов в малых городах и среди МСБ.

Для стран СНГ, особенно с развивающимся финтехом (Казахстан, Таджикистан, Азербайджан), Узбекистан становится не только ориентиром, но и потенциальным партнёром в трансграничных решениях.