Какую сумму может взять в банке гражданин с зарплатой свыше тысячи манатов?

Как сообщалось ранее, Центральный Банк Азербайджана (ЦБА) внес изменения в регулирование потребительских кредитных карт. В заявлении ЦБА отмечается, что эти меры направлены на обеспечение более ответственного подхода к заимствованиям, предотвращение чрезмерной закредитованности населения и поддержание устойчивости банковской системы.

Как передает BAKU.WS, депутат Вугар Байрамов прокомментировал данные изменения в своем аккаунте в социальной сети.

Он отметил, что одной из причин просрочек по потребительским кредитам в последнее время является открытие кредитных линий, не соответствующих платежеспособности клиентов:

"Также негативное влияние оказывает начисление необоснованно высоких штрафных процентов за просрочки. Если в начале года объем просроченных кредитов составлял 475 миллионов манатов, то к середине года этот показатель вырос до 527 миллионов манатов. То есть за первое полугодие объем проблемных кредитов увеличился более чем на 10%. За тот же период общий кредитный портфель вырос с 24 миллиардов 890 миллионов манатов до 25 миллиардов 991 миллиона манатов. Это означает, что за указанный период кредитный портфель увеличился всего на 4,4%".

По словам депутата, это также означает, что объем проблемных кредитов рос в 2 раза быстрее, чем общий кредитный портфель: "Это нельзя считать хорошей динамикой для банковского сектора. С другой стороны, наблюдался рост доли долговой нагрузки населения в располагаемом доходе. Естественно, на фоне всего этого возникла необходимость в определении новых критериев для открытия кредитных линий.

Согласно изменениям, кредитная карта заемщика ограничивается максимум 5-кратным размером его чистого дохода после налогообложения. Центральный Банк считает, что таким образом банки смогут превентивно предотвращать риски. Согласно изменениям, кредитные линии, обеспеченные наличными средствами, а также банковскими и драгоценными металлами, исключаются из расчета норматива 5-кратного чистого дохода заемщика после налогообложения".

В. Байрамов пояснил, что согласно новому требованию, совокупный объем потребительских кредитных линий, превышающих этот лимит, не должен превышать 1% капитала первого уровня банка после удержаний:

"То есть, если чистый доход гражданина составляет 1000 манатов, его кредитная линия, то есть задолженность через карту, не может превышать 5000 манатов. Естественно, если у гражданина есть другие долговые обязательства, они также будут учитываться. Если заимствование наличное и обеспечено, то эти правила не применяются.

Другое правило заключается в том, что лимиты "овердрафта" включаются в понятие кредитных линий, при этом коэффициент конвертации в кредит по потребительским кредитным картам устанавливается на уровне 40%. К потребительским кредитным линиям, находящимся на внебалансовых счетах, будет применяться 100% степень риска.

Так, с услугой "овердрафт" клиент-владелец карты может потратить больше денег, чем имеется на его счете. В целом, это кредит, который может быть использован заемщиком, нуждающимся в средствах. Следует учитывать, что ряд банков, используя услугу "овердрафт", создают избыточную финансовую нагрузку для некоторых владельцев карт с высокими процентами. В этом отношении необходимо продолжать совершенствование в этом направлении.

В целом, новые правила Центрального Банка заслуживают одобрения и могут снизить чрезмерную закредитованность граждан, но, естественно, дальнейшее углубление регулирования в этом направлении остается приоритетом".