Какие факторы стоят за новыми кредитными ограничениями в Азербайджане?

С 1 августа Центральный банк Азербайджана установил новый порядок для кредитов физических лиц: кредитная линия по кредитной карте не может превышать пятикратный размер чистого дохода заемщика после уплаты налогов.

Как передает BAKU.WS со ссылкой на Bizim Media, данная мера ЦБ призвана помочь банкам заранее снижать риски. При этом кредиты, обеспеченные наличными средствами, банковскими и драгоценными металлами, не учитываются при расчёте лимита.

Кроме того, общий объём потребительских кредитов, превышающих лимит, не должен быть выше 1% капитала банка первого уровня. К примеру, при доходе в 1 000 манатов кредитная линия по карте не может превышать 5 000 манатов. При расчёте лимита учитываются и другие обязательства заемщика, за исключением обеспеченных кредитов и наличных займов.

По данным ЦБ, на начало года объём просроченных кредитов в стране составлял 475 млн манатов, а к середине года вырос до 527 млн манатов - прирост более чем на 10%. За тот же период кредитный портфель увеличился с 24,89 млрд до 25,99 млрд манатов.

Решение направлено на сокращение проблемных кредитов. Однако, как отмечают эксперты, ограничения не затрагивают юридические лица, на которые приходится значительная доля просроченной задолженности.

По словам председателя Центра либеральных экономистов Акифа Насирли, установление лимитов для физлиц - не лучший подход:

"В последние годы процентные ставки по кредитам постоянно растут. В таких условиях лимиты для физических лиц могут сдерживать экономическую активность. Сейчас ставка для граждан - около 25% годовых, для компаний - около 35%. Доля юридических лиц в проблемных кредитах всегда была высокой. Вместо ограничений стоило бы предоставить банкам доступ к более дешёвым ресурсам, в том числе от местных доноров. У государства и ЦБ достаточно инструментов для этого. Привлечение большего объема средств в банки было бы эффективнее, чем ужесточение правил".